アコムとプロミス、結局どっちから借りた方がメリットが大きい？

はじめに

消費者金融のシェアで1位の「アコム」と2位の「プロミス」。業界を牽引するだけあって、積極的にテレビのCMをオンエアし、次々と新しいサービスを展開しています。2006年の貸金業法改正に伴う「冬の時代」を乗り越えて、今もなお安定した経営を続けているのです。

利用する側としては、どちらも身近な存在なのでカードローンを利用する時の有力な選択肢となりますが、アコムとプロミスではどちらから借りた方がいいのでしょうか。ここではさまざまな角度から検証して、それぞれのメリットを紹介します。

アコムとプロミスの金利の差を具体的に教えて

一般的なカードローンの金利で比較すると、2016年3月の時点で

・アコム：4.7%～18.0%

・プロミス：4.5%～17.8%

と、プロミスの方が最大・最小とも金利は0.2%低くなっています。例えば、10万円を最大金利で30日間借りたとしたら、利息は

・アコム：100,000×0.18×30/365≒1,479

・プロミス：100,000×0.178×30/365≒1,463

となり、約16円の差があります。たった16円？と思うかもしれませんが、借りる金額が多いほど、期間が長いほど、この差は大きく影響します。少しでも金利を抑えたいならプロミスの方が有利と言えるでしょう。

ただし、毎月の返済額を決めるための最終借入額にかける定率が異なるため、限度額が30万円以下の時に10万円を借りた場合で比較すると、毎月の支払額（どちらも1,000円未満の端数は切り捨て）、支払回数や利息の合計は以下のとおりとなります。

となり、プロミスの方が多く利息を払うことになります。分割で返済する時には、この違いも考慮した方が良いでしょう。

2.アコムとプロミスを比較する基準は？

アコムもプロミスも利用者にとって便利なサービスを提供していますが、その内容は若干異なります。まずは同じサービスで比較してみましょう。

どちらも初回の利用については30日間無利息になります。ただし、プロミスは初回借入日の翌日から30日間ですが、アコムは契約日の翌日から30日間です。アコムの場合、契約日と初回借入日の間隔が空くほど、無利息の期間が少なくなるのです。

逆に初回30日間無利息にするための条件として、プロミスはメールアドレスの登録と、書面の確認をWeb上で出来るように設定しなければいけませんが、アコムはどの方法で申し込んでも無条件に適用されます。

次に、どちらもWeb上で申込から契約まで完了できて、借入は指定口座への振込が可能です。けれどもアコムはその後で必ずカードが発行されます。無人契約機で受け取れない場合は、自宅に郵送されるのです。家族に知られたくない場合は、カードを発行しない選択ができるプロミスの方が無難でしょう。

3.それぞれのメリットについて

アコムのメリットは、クレジット機能付きのローンカードを作れるところです。無人契約機や店頭窓口で申し込めば、契約完了と同時にカードを受け取れるのです。通常、クレジットカードを作るには、申し込み後に郵送されるのを待たなければいけませんが、アコムなら早ければ1時間程度でカードローンもできるクレジットカードを持てるのです。

一方、プロミスのメリットは、Web会員専用のポイントサービスを利用することで、提携ATMの手数料が一定期間無料になったり、ポイントに応じて一定期間無利息なることです。ポイントは初回登録時や収入証明書の提出、プロミスからのお知らせやメールの確認などで貯めることができます。提携ATMの手数料は40ポイントで無料になるので、借入や返済で頻繁にコンビニのATMを利用する人には、お得と言えるでしょう。

4.アコムとプロミスどっちが審査が甘いの？

アコムとプロミス、どちらにしても申込の際には必ず審査が行われます。その基準については公表されていませんが、どちらが甘いということはないでしょう。

ただし、投資家向けの「IR情報」では新規の貸付率（アコム）または成約率（プロミス）が掲載されています。これで比較すると、アコムが48%前後、プロミスが43%前後です。

また、審査の際に行われる「在籍確認」も、プロミスが「お勤めされている事の確認のため、お電話させていただきます」と明言しているのに対し、アコムは「勤務先に個人名でご連絡する場合がございます」と若干ニュアンスが異なります。

これが必ずしも審査の甘い厳しいの基準になるわけではなりませんが、アコムの方が審査に通りやすいかもしれないと言えるでしょう。

5.アコムとプロミスは結局どっちがいいの？

アコムもプロミスもそれぞれに大きなメリットがあります。どちらが良いと感じるかは、その人の使い方にもよるでしょう。クレジットカードも簡単に持ちたいのであればアコム、Webサービスを活用するならプロミスの方が便利かもしれません。

もっとも、カードローンは複数枚持つことが可能です。まずは両方作って、自分で使い勝手の良さを確認してみましょう。

＜参考URL＞

業界動向サーチ.com
http://gyokai-search.com/3-syohisya.htm

アコム
http://www.acom.co.jp/p/lineup/card.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132
http://www.acom.co.jp/p/return/interest.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132
http://www.acom.co.jp/p/lineup/credit.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132
http://www.acom.co.jp/p/first/index.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132
http://www.acom.co.jp/p/debt/conditions.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132
http://www.acom.co.jp/p/support/faq01-02.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132

アコムのIR（11ﾍﾟｰｼﾞ）
http://pdf.irpocket.com/C8572/TM54/erxs/J5HX.pdf#search=’%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E4%BA%8B%E6%A5%AD%E6%96%B0%E8%A6%8F%E7%94%B3%E8%BE%BC%E6%95%B0′

アコムの利息計算
http://www.acom.co.jp/simulation/times.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132

プロミス
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67002;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD61Control/APD61004;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1?_SeqNo=2016~03~01~15~11~58.209~WebContainer_:_11~APD61Control~NoPageID~NoActionID~SESSIONIDMJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY
http://cyber.promise.co.jp/APE00129.html
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD73Control/APD73007;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD68Control/APD68002;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1#Q16

プロミスのIR
https://www.smbc-cf.com/pdf/md2016_e.pdf#search=’%E7%84%A1%E6%8B%85%E4%BF%9D%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E6%96%B0%E8%A6%8F%E7%94%B3%E8%BE%BC%E6%95%B0′

プロミスの利息計算
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/BPB01Control/BPB01007/Repay;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1#table

アコムのIR（11ﾍﾟｰｼﾞ）

http://pdf.irpocket.com/C8572/TM54/erxs/J5HX.pdf#search=’%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E4%BA%8B%E6%A5%AD%E6%96%B0%E8%A6%8F%E7%94%B3%E8%BE%BC%E6%95%B0′

アコムの利息計算

http://www.acom.co.jp/simulation/times.html?sid=0faeb0035ebb1a08e132&p1=users&p3=0faeb0035ebb1a08e132

プロミス

http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67002;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1

http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD61Control/APD61004;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1?_SeqNo=2016~03~01~15~11~58.209~WebContainer_:_11~APD61Control~NoPageID~NoActionID~SESSIONIDMJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY

http://cyber.promise.co.jp/APE00129.html

http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD73Control/APD73007;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1

http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD68Control/APD68002;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1#Q16

プロミスのIR

https://www.smbc-cf.com/pdf/md2016_e.pdf#search=’%E7%84%A1%E6%8B%85%E4%BF%9D%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E6%96%B0%E8%A6%8F%E7%94%B3%E8%BE%BC%E6%95%B0′

プロミスの利息計算

http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/BPB01Control/BPB01007/Repay;jsessionid=0005MJX2qbg8GUEWIPATrE4s3VY:1#table