カードローンの注意点！正しい使い方と借り方を知っておくことは重要 | 今すぐお金を借りる！即日融資と審査情報

ATMから簡単にお金を借りれるカードローン。急にお金が必要になった時、とても重宝します。けれども、借りたお金はいずれ返済しなければいけません。無闇に使ってしまうと苦労します。カードローンは、どんな時に使うのが正しいのか考えていきましょう。

1 カードローンの正しい借り方と使い方
- 1.1 カードローンの良い使い方と悪い使い方
- 1.2 カードローンで苦しまないためには
2 どんな時に使えばいい？カードローンの正しい使い方まとめ

カードローンの正しい借り方と使い方

かつてお金を借りる時は、その度に担保や保証人を用意し、借用証を提出しなければいけませんでした。それをカード1枚だけで借りれるようにしたのがカードローンです。カードがあれば、限度額の範囲でいつでも必要な金額を借りれます。

利息こそ上限に近ければ14～18％と決して低くはありませんが、「残高スライド元利均等リボルビング払い」のおかげで、毎月の返済額は数千円と、負担は軽減されています。

本来は収入の範囲で支出をやり繰りするのが基本ですが、一時的にまとまったお金が必要になる場合もあります。そんな万が一の時でも、すぐにお金を借りれるのはとても心強いでしょう。

借金と言えば「貧乏人がするもの」というイメージがあります。けれども、実際の利用者は年収200万円以上が8割を占め、それ以下は2割もいません。使用目的は飲食代や娯楽、趣味が中心で、「生活費の補てん」を大きく上回ります。あくまでも突発的な出費においてカードローンを利用しているようです。

カードローンの良い使い方と悪い使い方

カードローンは、事業用資金でない限り使い道は自由です。だからと言って、あまり安易に使うと感覚がマヒして、返済できないほど借りてしまう惧れもあります。そうならないように使い道は厳選したいものです。

例えば夜間や休日にお金が必要になった時、銀行のキャッシュカードで預金を引き出すと時間外手数料が発生します。時間帯によって108円または216円です。カードローンであれば、1万円を借りて翌日に返済しても利息は年利18％で5円未満です。バンクイックのようにコンビニのATMで無料になるカードローンを使えば、お得な上に便利です。

突発的な出費が家電の故障による買い替えや、車の修理であれば致し方ないでしょう。そのままでは生活に支障をきたすからです。また冠婚葬祭のうち、前もって準備ができない葬儀の香典にもカードローンは役に立ちます。

一方、資格取得や自分磨きのためにカードローンを使うのは微妙です。それが勤務先から指示されたものであり、確実に収入が増える見込みがあるなら、何も問題はありません。逆に自己満足で、見返りの当てが無いなら、カードローンではなく貯金で賄うべきでしょう。同様に旅行やレジャーも、お金が貯まってからするものです。

教育費で使うのも考えものです。確かに奨学金や教育ローンを利用するよりは手軽ですが、金利には雲泥の差があります。奨学金で年利0.5％以下、銀行の教育ローンでも5％以下です。カードローンの金利がそれを下回るのは稀です。教育費の返済は長期にわたるので、借りるなら金利が低い方が負担にならないでしょう。

「給料日前でお金が足りないから借りる」というのも、あまり感心できません。それが仕事の付き合いによるものならまだしも、生活費が不足するのは収入と支出が見合っていない証拠です。カードローンを使うよりも家計を改善すべきです。

カードローンで苦しまないためには

多くのカードローンで採用されている「残高スライド元利均等リボルビング払い」は、残高に応じて毎月の返済額が決まります。バンクイックであれば借入残高10万円ごとに2,000円ずつ増えていくので、50万円でも月1万円です。

けれども、毎月の返済額の中には元本だけでなく利息も含まれています。先に利息が引かれ、残った分が元本に充てられるので、借入残高が多いうちはなかなか元本が減りません。例えばバンクイックから年利14.6％で50万円を借りて普通に返済した場合、完済できるのは17年1ヶ月後（205ヶ月後）です。利息の合計額は約48万円となり、ほぼ元本と同じになります。

このように「残高スライド元利均等リボルビング払い」は、長く借りるほど利息の負担が大きくなります。そうならないためにも、短期間で完済するのが理想です。借りる時には返済の計画を立て、必要以上に借りすぎないよう気をつけます。短期間の返済が厳しければ、ボーナスなどまとまったお金が入った時に追加返済しましょう。