もくじ
親バレしないでカードローンでお金を借りるには
＜はじめに＞
学生の8割は親からの仕送りを受けており、そのうち3割の金額は10万円以上です。
これだけあれば心置きなく学業に専念できそうですが、自由な生活の中で飲み会やコンパ、旅行、ファッションなどで浪費しがちです。
当然、仕送りだけでは足りなくなり、アルバイトをしても追いつかない場合があるでしょう。
社会人なら「カードローン」という強い味方がいます。実は学生も多くの金融機関では利用を認めているのです。
ただし、仕送りを受けているなら親バレはしたくないもの。どのような点に気をつけなければいけないのか見ていきましょう。
1.学生がカードローンを利用できる条件
学生がカードローンを利用するには、最低限2つの条件をクリアしなければいけません。
まずは「18歳以上であること」です。ほとんどの金融機関では未成年のカードローン利用を認めていません。
貸金業法に年齢の制限はありませんが、民法の第5条により未成年は法定代理人（親権者や後見人）の許可なしに法律行為ができないことになっています。
カードローンの利用は「融資の契約」という法律行為にあたるのです。
一部、正規の貸金業者で未成年の大学生を対象にしたローンを扱っていますが、法定代理人の同意を求められるか、不要だったとしても融資されるのは極めて少額でしょう。
民法の第5条では、未成年単独による法律行為はいつでも取り消せることになっています。
たとえ融資したお金が返済されなくても、金融機関は泣き寝入りするしかないのです。
もう一つは「定期的な収入があること」です。貸金業法には年収の3分の1までしか貸せない「総量規制」があり、これは学生にも適用されます。
学業に専念しているなら、アコムやプロミスなどの消費者金融やオリックス・クレジットなどの信販会社は利用できません。
銀行のカードローンは貸金業法とは無関係ですが、やはり無職の学生は審査に通らないでしょう。
収入があっても、単発のアルバイトやオークション、ギャンブル、仕送りは対象外になります。
2.学生カードローンの審査方法
学生もカードローンに申し込むと通常の審査を受けます。
収入に基づいて返済能力を判断されたり、過去の金融事故の有無もチェックされます。
特に気をつけたいのが携帯電話料金の滞納です。端末の分割払いもローンの一種なので、JICCやCICなどの信用情報機関に登録されます。
滞納の履歴があると審査には通りづらくなるでしょう。クレジットカードの申し込みでも同じことが言えます。
在籍確認の電話は自宅や学校ではなく、申告したアルバイト先へかけられます。
働いている事実さえ確認できれば良いので、本人が不在でも問題はありません。
ほとんどの金融機関では個人名でかけてくるので、カードローンの審査だとバレる心配は無いでしょう。
3.親バレしないための注意点は？
学生がカードローンを利用する時に最も気になるのが、親バレです。仕送りを受けていたら尚更でしょう。
ただし親元を離れているなら、親バレする心配はまずありません。郵送物は自分のところに届きますし、実家に電話されることも無いからです。
ただし三菱東京UFJ銀行（バンクイック）のように、契約にあたって親の同意を必要とするカードローンは使えないでしょう。
親と同居しているなら、郵送物のあるカードローンはバレる可能性が高くなります。
プロミスならインターネット上で申込から契約まで完了し、プロミスはカードありか、カード無しか選べるのでカードを発行しなくても振込でキャッシングできます。
セブン銀行のように口座を持っていれば、簡単な手続きでキャッシュカードをそのままローンに使える金融機関もあります。
4.学生は無理に借りようとしないで
お金に困っていても、働いていなければカードローンは利用できません。それは学生でも同じです。
だからと言って、嘘をついてまで申し込んでも必ずバレます。例えば勤め先は在籍確認だけでなく、給与明細の提出を求めたり、住所から調べることもできます。
契約を断られるだけでなく、万が一借りた後でバレると即時返済を求められる場合があります。
また未成年や無職の学生なのに、親の同意無しでお金を貸してくれる金融機関はありません。
それなのに「無職OK、親の同意不要」と宣伝しているのは「闇金」と呼ばれる違法な業者です。
違法なので一度係わってしまうと、法外な利息を要求されたり、脅迫まがいの取り立てを受けるなど、大変な目に遭います。
甘い言葉に惑わされないように気をつけましょう。
5.各金融機関の限度額と審査方法
・みずほ銀行カードローンの場合
最大限度額は800万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。ただし、みずほ銀行の口座開設が必要。オリコの審査あり。
・三菱東京UFJ銀行カードローン（バンクイック）の場合
最大限度額は500万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。ただし親権者の同意が必要。アコムの審査あり。
・三井住友銀行カードローンの場合
最大限度額は800万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。SMBCコンシューマーファイナンスの審査あり。
・楽天銀行カードローン（スーパーローン）の場合
最大限度額は500万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。楽天カードかセディナの審査あり。
・オリックス銀行カードローンの場合
最大限度額は800万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。オリックス・クレジットか新生フィナンシャルの審査あり。
・静岡銀行カードローン（セレカ）の場合
学生は18歳以上で収入があっても利用できない。
・セブン銀行の場合
限度額は10万円、30万円、50万円の3種類のみ。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。ただし、セブン銀行の口座開設が必要。アコムの審査あり。
・セディナの場合
学生は18歳以上で収入があっても利用できない。
・オリックス・クレジット（VIP）の場合
最大限度額は800万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。新生フィナンシャルの審査あり。
・アコムの場合
最大限度額は800万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。アコムの審査あり。
・プロミスの場合
最大限度額は500万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）の審査あり。
・SMBCモビットの場合
最大限度額は800万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。SMBCモビットの審査あり。
・アイフルの場合
最大限度額は800万円。18歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込める。アイフルの審査あり。
親バレしないで借りるには？学生カードローンの審査と事前の対策まとめ
カードがあればATMで簡単にお金を借りられるのが、カードローンの魅力です。
けれども安易に借り過ぎてしまうと返済が苦しくなって、勉強そっちのけでアルバイトしなければいけなくなります。それでは本末転倒です。
カードローンを利用する時は、他に凌げる方法が無いか考えた上て、確実に返済できる金額だけ借りるように心がけましょう。
＜参考URL＞
全国大学生活協同組合連合会
http://www.univcoop.or.jp/press/life/report.html
小山内行政書士事務所
http://www.minnpou-sousoku.com/category/article/2/5_2.html
アイシー企画株式会社
https://www.ic-loan.co.jp/index.html
オリックス・クレジット
http://orixcredit.jp/loan/vip/
CIC
http://www.cic.co.jp/qa/credit.html
プロミス
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67002
セブン銀行
http://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/summary.html
みずほ銀行
http://www.mizuhobank.co.jp/setsumeisho/pdf/card.pdf
三菱東京UFJ銀行
http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/pdf/banq_setsumei.pdf
http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/faq/mousikomimae02_a05.html
三井住友銀行
http://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/pdf/setumeisyo.pdf
楽天銀行
http://www.rakuten-bank.co.jp/loan/syohin/outline.pdf
オリックス銀行
http://www.orixbank.co.jp/personal/account/cardloan.html
静岡銀行
http://shizugin.net/service/seleca/shizugin_seleca.pdf
セディナ
http://www.cedyna.co.jp/card/loan/forlife.html
アコム
http://www.acom.co.jp/p/debt/conditions.html
SMBCモビット
http://www.mobit.ne.jp/shohin/jokenlist/index.html
アイフル
http://www.aiful.co.jp/popup/?cid=PE15H010